고정금리 변동금리 차이 장단점

이번 글에서는 고정금리 변동금리 차이 장단점에 대해 알아보겠습니다.

대출이나 예금을 할 때 가장 중요한 부분은 금리입니다. 금리를 인하 및 인상 뉴스기사를 많이 보셨을텐데요. 이러한 금리 변화가 실제 대출상품 금리에는 어떻게 적용이 되는지 알고계신가요?

금리는 크게 고정금리와 변동금리로 나뉘게 되는데 각각 장단점을 가지고 있습니다 이에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

고정금리 변동금리 차이

고정금리와 변동금리의 차이는 고정금리는 대출 기간 동안 금리가 변하지 않고 일정하게 유지되는 반면 변동금리는 시장 금리에 따라 주기적으로 금리가 변한다는 것입니다.

고정금리는 대출시 약정한 금리가 만기까지 동일하게 적용되므로 월 상환액이 일정하게 유지되지만 변동금리는 금리 변동에 따라 이자가 오르거나 내릴 수 있어 월 상환액도 변동됩니다.

대출 상품의 금리변동 조건은 대출 계약 체결시에 정해집니다. 따라서 상품 가입전 계약서의 금리변동 조건을 꼼꼼하게 읽어보아야 합니다.

일정한 기간 동안 고정금리나 변동금리로 유지될 수 있습니다. 만약 계약에 변동금리 조항이 포함되어 있다면, 금리는 일정한 조건에 따라 변동할 수 있습니다.

변동금리의 경우 일정한 주기 매월, 매분기 등에 따라 현재 시장 금리에 의해 결정됩니다. 따라서 대출 상품의 금리가 바뀔 때는 주로 계약 조항에 명시된 대출 금리 조정 조건이 발생할 때가 될 것입니다.

고정금리	장점	단점
안정성	금리가 고정되어 있어 월 상환액이 일정하므로 예산 관리가 용이합니다.	초기 금리: 변동금리보다 초기 금리가 높을 수 있습니다.
예측 가능성	금리가 변하지 않으므로 대출 기간 동안의 총 상환액을 정확히 예측할 수 있습니다.	하락 기회 상실: 시장 금리가 하락할 때 이 혜택을 받을 수 없습니다.
보호	금리 상승 시에도 대출 금리가 그대로 유지되므로 금리 상승 리스크로부터 보호받을 수 있습니다.	경직성: 금리가 고정되어 있어, 금리 하락 시 기존 대출을 유리한 조건으로 재조정하기 어려울 수 있습니다.

변동금리	장점	단점
초기 금리	고정금리보다 초기 금리가 낮을 수 있습니다.	불확실성: 금리가 변동하기 때문에 월 상환액이 불규칙하게 변할 수 있습니다.
하락 가능성	시장 금리가 하락하면 이 혜택을 받아 월 상환액이 줄어들 수 있습니다.	위험성: 시장 금리가 상승하면 월 상환액이 크게 증가할 수 있습니다.
유연성	금리가 변동하므로 상황에 따라 유리한 금리 조건을 적용받을 수 있습니다.	예산 관리 어려움: 금리 변동에 따라 상환 계획을 자주 조정해야 할 수 있습니다.

고정금리는 안정성과 예측 가능성을 중시하는 경우에 적합하며, 변동금리는 금리 하락 가능성을 기대하고 초기 부담을 줄이고 싶은 경우에 적합합니다.

일부 금융 기관에서는 고정금리 대출을 변동금리로 변경할 수 있는 옵션을 제공하기도 하지만 드문 케이스입니다. 그리고 변경 시 수수료나 조건이 따를 수 있으므로 금융 기관에 잘 확인해보고 신청하는 것이 좋습니다.

네 일정 기간 고정금리를 적용한 후 그 이후에 변동금리로 전환되는 혼합형 상품도 있습니다. 이는 초기 안정성과 이후 금리 변동의 혜택을 동시에 누릴 수 있지만 이 또한 예측이 들어가는 것이므로 잘 판단해서 선택해야합니다.